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직장인이라면 누구나 소득공제를 최대한 받고 싶어하실 거예요. 올해 새롭게 바뀐 소득공제 최대한 받는 방법부터 전문가들의 특별한 절세 노하우까지 한 번에 정리했습니다. 연말정산 시즌에 많은 분들이 놓치는 공제항목과 증빙서류, 그리고 공제한도까지 꼼꼼하게 챙기는 방법을 알려드립니다. 이제 더 이상 복잡한 소득공제 때문에 고민하지 마세요.
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기본공제부터 특별공제까지 한눈에 보기
안녕하세요! 기본공제부터 차근차근 알아볼까요? 먼저 본인공제 150만원은 기본이에요. 거기에 배우자공제 150만원, 부양가족 1인당 150만원씩 추가할 수 있어요. 20세 이하 자녀나 60세 이상 부모님이 소득이 100만원 이하라면 부양가족으로 등록 가능하죠.
의료비는 총급여의 3% 초과분에 대해 15% 공제받을 수 있어요. 실손보험금을 받았다면 꼭 제외하고 신청하세요. 교육비는 대학생 자녀는 연 900만원, 초중고생은 300만원까지 공제되니 잘 챙겨두시면 좋아요.
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신용카드 공제한도 최대로 채우기
신용카드 공제는 총급여의 25%를 초과한 사용금액에 대해 받을 수 있어요. 일반 신용카드는 15%, 체크카드는 30%, 현금영수증도 30% 공제율이 적용되죠. 특히 전통시장에서 쓴 금액과 대중교통비는 40%나 공제받을 수 있어요!
총 한도는 급여수준에 따라 다른데, 보통 200~300만원 선이에요. 연말에 막차로 결제하기보다는 평소 지출을 체크카드로 전환하는 게 현명해요. 매달 사용금액을 체크해서 한도를 관리하세요.
| 공제 항목 | 공제 한도 | 세부 내용 | 필수 서류 |
| 신용카드 공제 | 총급여 25% 초과분 | 신용카드 15% 체크카드 30% 현금영수증 30% 전통시장/대중교통 40% |
신용카드 내역서 현금영수증 내역 |
| 의료비 공제 | 총급여 3% 초과분 | 본인 20% 부양가족 15% 난임시술비 30% |
의료비 영수증 실손보험금 수령내역 |
| 교육비 공제 | 전액(한도있음) | 초중고 300만원 대학교 900만원 직업능력개발 전액 |
교육비납입증명서 재학증명서 |
| 주택자금 공제 | 연 300~1,800만원 | 주택담보대출 이자 월세 10% 청약저축 |
이자납입증명서 월세계약서 청약통장 내역 |
| 연금보험료 공제 | 전액/한도있음 | 국민연금 전액 연금저축 400만원 퇴직연금 700만원 |
연금납입증명서 연금저축 납입증명 |
※ 공제한도와 세부내용은 과세연도에 따라 변경될 수 있음
※ 부양가족 공제는 소득요건/나이요건 확인 필수
놓치기 쉬운 고액 공제항목 활용법
연금보험료와 건강보험료는 전액 공제되니 꼭 챙기세요. 주택청약종합저축은 가입 후 7년 안에 주택을 구매하지 않으면 공제받은 세액을 토해내야 하니 주의해요.
기부금은 공제율이 15~30%로 높은 편이에요. 정치후원금은 10만원까지 전액 세액공제! 워킹맘이라면 어린이집 비용도 공제받을 수 있고, 난임시술비는 20% 공제되니 꼭 챙기세요.
직장인 필수! 월별 소득공제 관리 전략
1월에는 연간 지출계획을 세워보세요. 급여 수준에 맞춰 카드 사용 전략을 짜는 거예요. 2~3월은 주택청약저축 가입하기 좋은 시기고, 5~6월엔 연금저축 상품을 검토해보세요.
9월에는 중간점검을! 부족한 공제항목 있는지 살펴보고 보완하시고요. 12월에는 영수증 정리만 하면 되도록 미리미리 준비하세요. ISA계좌나 퇴직연금도 절세에 도움 되니 참고하세요. 급여 1억 이하시라면 ISA 계좌 혜택을 꼭 활용하세요.